Ипотека. А нужна ли скорость?

Ипотека, ипотека… Очень многие задумываются о ней, многие не понимают, что же это такое и как правильно это блюдо приготовить, но об этом чуть позже, в следующих заметках. Сейчас хочу поговорить о тех, кто уже связан ипотечными узами с банками и хочет последовать незамысловатой логике – досрочно погасить свой долг, а согласно статистике таких товарищей 80% от числа заёмщиков.

А вот правильно ли это? Нет, я не про проценты, а про сам факт хотелки досрочного погашения. Давайте подумаем.

Итак, как заявляют спецы ипотечного дела, досрочное погашение кредита будет интересно тем, у кого на ежемесячный платёж уходит менее 40% семейного дохода. Ну, по крайней мере, не больше 40%. А при другом раскладе это может не оправдать себя. Просто не выгодно.

Давайте на примере. Вы купили квартиру в Москве за 8 миллионов деревянных. При этом взяли ипотечные средства на 15 лет под 12%. Да, конечно, внесли первоначальный взнос 4 миллиона тех же деревянных (50%). Ваш ежемесячный платёж банку будет равен 48 тысяч рублей.

При входе в банк

И вот, у Вас закралась мысль о досрочном погашении кредита. Вы захотели погасить его в два раза быстрее. Для этого надо увеличить ежемесячные выплаты минимум на 20 тысяч рублей. Ваша переплата за квартиру уменьшится на 2 миллиона рублей. Но! Мы рассматриваем вариант, который подразумевает, что ваше благосостояние (семейный доход) не изменилось. Т.е. Вам придётся отказаться от многих благ, экономя 20 тысяч рубликов в месяц. А вот 2 миллиона, которые Вы сэкономили, не будут уже большой суммой на выходе из-за той же инфляции.

Так всё же, когда выгодно досрочно погасить ипотечный кредит? Приведу три варианта.

1. Если Ваши доходы возросли более чем в полтора раза, что позволило Вам накопить сумму, которая может покрыть Ваши расходы на три месяца вперёд (включая ипотечные выплаты).
2. Если ипотечный кредит почти уже погашен и Ваши финансы дают возможность купить более комфортную недвижимость (с учётом продажи имеющейся).
3. У Вас появилась нежданная сумма денег (бабушка в Бразилии оставила наследство).

Т.е. другими словами – у Вас появилась возможность досрочно расправиться с ипотечным кредитом без лишних вмешательств в семейный бюджет, к которому уже привыкли, не прибегая к безумной экономии. В этих случаях досрочное погашение будет полностью оправдано.

На мой взгляд, лучше пристально следить за кредитными предложениями и пользоваться возможностью рефинансирования ипотечного кредита, что позволит снизить процентную ставку и жить полной жизнью. Кстати, при правильном подходе можно и дополнительные средства при рефинансировании получить и направить их на другие нужды.

Не согласны? Есть свой опыт ипотечных игр? Пишите комменты – обсудим. До скорых встреч!

Читайте мои заметки, оставляйте комментарии, звоните, пишите.
С уважением, Тимур Константинов — Ваш риэлтор (автор блога).
Агентство недвижимости Москвы «Триумфальная Арка».
Мой телефон прежний: 8 (929) 500-500-5. Звоните!
Интернет-блог: http://leforto.ru/